公积金贷款比较严格。例如，初审会直接筛选出不符合贷款要求的用户，如信用不良、不连续缴纳公积金等。到复审时，公积金中心会综合审核用户的信用资质状况。此时会综合审查用户的年龄、学历、收入、还款能力等因素。一旦信用资质一般或较差，那么通过审核的概率就会变小。
其实公积金贷款比商业贷款更难申请。毕竟公积金贷款需要用户有公积金，没有公积金的用户只能申请商业贷款。即使通过贷款审核，公积金贷款有额度限制，但商业贷款没有限制。
然而，利率公积金贷款低于商业贷款。用户可以使用公积金贷款，尽量使用公积金贷款。当贷款金额不足时，还可以申请合并贷款。
