保单贷款3年没还的后果

保单贷款4年不还能否申请信贷，要看是保单信用贷款还是保单现金价值贷款。如果是保单信用贷款，那么保单贷款用满4年就不会报征信报告了。如果不按时还款，就会造成信用污染。如果是保单的现金价值贷款，则不会进行征信调查，不看征信信息也可以贷款。即使贷款人未能按时偿还贷款，保险公司也会使用保单的剩余现金价值进行扣除，直至无法扣除为止。那么保单是无效的。