如果贷款或信用卡逾期两年，用户应主动致电银行协商。谈判时一定要态度好，说明逾期两年无法还款的原因。说明原因后，最好将相关证明材料提交给银行审核。银行收到材料后，会对材料进行审核，审核通过的，用户同意协商还款。
用户无特殊原因，无法提交证明材料，只能尽力争取。由于逾期两年，银行基本上打算将欠款作为坏账处理。此时，用户联系银行申请议付还款。只要态度好，愿意归还贷款本金，谈判的成功率还是比较高的。的。
当然也不排除银行doe不同意与用户协商，用户只能尽快还清逾期欠款和罚息，否则逾期记录将一直保留在个人信用报告中，后续用户将无法办理授信业务.还清欠款后，逾期记录将在5年后删除。
