现在做基金定投的人越来越多。很多人认为基金定投就是“稳赚不赔”。赔钱并不少见。这篇文章会给你建议，告诉你如果基金赔钱了要不要换基金。
济民吐槽3年定投18000多赔2000多
“我以为指数型定投基金可以降低风险，保保某年预期，没想到最后亏了这么多。”普通公司白领小李提起自己刚刚到期的投资，感叹不已。
2007年8月，小李在银行买入了易方达上证50指数基金。期限三年，每月投资500元。”我买的时候，银行的工作人员告诉我，指数基金最适合定投，因为虽然指数有涨有跌，但是因为e是定投，就是指数高的时候少买，指数低的时候少买。我当时买了很多股票，形成了高位减仓、低位增仓的投资方式，能很好地稳定风险。”小李回忆道。
然而，近三年来，小李的指数基金预期年化收益不佳。不但没有赚钱，反而亏本了。小李算了算。三年时间，他一共投资了18000元。截至今年9月初预定投资合同终止之日，期末资金余额市值为15737.71元。高达 12.56%。 “我的基金还没有赎回，赎回的话，还要交一些赎回费，拿到的就更少了。”小李说，因为自己之前没有太多的投资经验，所以选择了不知道能赚多少钱。th基金，期末却亏了这么多，出乎他的意料。他感慨地说，每个月都要向基金公司支付5.93元的手续费，三年（36个月）213.48元，但这些管理费并没有换来更好的预期年化收益。小李至今未赎回该基金。他表示，他打算至少等到本金收回后再赎回。事实上，如果以2007年8月为起点，每月零存款一次性取款500元，3年后到期的本息总额应为19069.20元，比三年后的3331.49元高出3331.49元。年易方达上证50定投。此外，如果考虑到通货膨胀，2007年、2008年、2009年中国CPI分别为4.8%、5.9%和-0.7%，小李现在15737.71元的余额将缩水更多。
预期年化预期收益of 实景调查基金定投常被描绘成“大蛋糕”
打开各大基金公司官网，推销定投 很多基金公司在做生意时，都曾向投资者描述过形容20年、30年基金定投将产生丰厚预期年化预期收益的“大蛋糕”。某基金表示，“由于各期投资金额相同，基金定投具有低价多买、高价少买的特点；长期来看，基金定投可以获得市场平均投资成本，有望分散投资风险。 “据基金测算，”从1990年12月上证指数成立到2009年12月，投资者在每个月的月初投入上证指数1000元，共计19年零一个月。指数基金，总投资22.9万元，期末总市值可达91.21万元。”另一家基金公司也表示，“如果我们乘坐时光机回到1990年，如果我们投资1000元每个月上证综指，到2008年底，总投资本金21.7万元，实际市值达到了惊人的49.9501万元。”某基金举了一个基金定投养老的例子。根据基金测算，投资者从30岁开始，每月节省1000元用于定期基金投资。按照1979年至2009年30年恒生指数实际预期年化收益率计算，当你60岁退休时，这笔钱将达到241万元的庞大规模。有意思的是，虽然这些基金公司为定投业务的投资者分了一个大“饼”，但在进行上述测算的同时，基金公司无一例外ion在风险警告中表示，这些计算只是示例，“并不旨在作为对未来预期年化回报的保证或作为投资建议。”
基金公司宣传基金定投可以保障基金份额
另外，宣传买房买车的梦想可以随处可见，定期基金投资似乎成为了实现长期预期年化预期收益的最佳投资选择。在基金销售过程中，销售人员还不停地向投资者宣传，定投基金可以定期投资，少量加起来，定期定投基金还可以平均成本，分散风险。
为什么基金公司如此热衷于定投？一位基金业内人士表示，对于基金公司来说，保障基金份额是重中之重，基金定投基本可以长期锁定基金投资者确保基金份额稳定增长。整体市场份额停滞不前是客观事实，基金公司大力推进定期基金投资也在情理之中。 “对于基金公司来说，基金定投有利无害。”他说。
不过，对于基金公司在宣传定投业务时画的“大饼”，他笑称，“20年前，只有八字股，买股票需要认购证.投资有多少？如果投资者能坚持20年、30年，基金公司的宣传数不胜数。”
评估在中国基金的常规投资中非常重要
吉安基金测评中心主任李军告诉记者，基金定投的时机已经完全摒弃，这在国外很普遍。在欧美等成熟市场国家，由于长期不ll市场在其证券市场中，基金定投历来显示出优势。但他认为，从市场价值中枢来看，欧美市场整体波动不大，市盈率长期维持在20倍左右。预期回报。
但是中国不一样。作为新兴市场，从6100点到1600点，中国市场的波动幅度非常剧烈，其市盈率波动也非常大。在这样的市场中，主动择时并没有那么难，也很容易为投资者带来超预期的年化预期收益。而如果完全放弃时机，基金甚至可能无法带来正的预期年化预期收益。 “基金在投资新兴市场方面几乎没有优势，”他说。
但对于国内的基金公司来说，他们集体忽略了这个差异在宣传中发挥作用。以海富通为例，该基金公司在推介定投时表示，“投资者从1957年3月美国标普500指数成立到2009年12月，共计52年零10个月，并且在每个年初月投资1000元，以该指数为标的的指数基金，投资本金63.4万元，期末总市值可达506.99万元。”
做定投亏了要换基金？
通常我们投资基金有两种方式，一种是一次性投资，一种是定期定投。更好的预期年化预期收益。很多投资者对目前的定投基金不满意，希望找到更好的基金，从而摆脱亏损的局面。
但问题并不是换个a那么简单定投基金，首先要搞清楚一次性投资和一次性投资的区别基金选择上的定投和定投。如果是一次性投资，我们希望基金的长期收益率高，业绩波动相对平稳。只有长期投资这样的基金，才能安心、舒心。如果是定投，我们希望基金的波动性大一些，这样我们就有机会在低点买入更多的股票，从而在高点获得更高的预期年化预期收益。
投资者可以将投资分为两部分，一部分是已经投入的部分，这部分资产现在可以看成是一次性投资资产，如果这些基金在过去几年不是很理想，三年业绩排名在同类基金中比较靠后，这部分基金可以考虑置换。每年第一期《理财周刊》都会选出50只基金进行投资给投资者的产品。这些基金大多适合一次性投资，是长期业绩良好的“长跑”基金。如果同一基金公司有同类产品，可以通过基金进行转让，如果没有存量基金，需要先赎回旧基金，再认购新基金，实现基金置换。当然，这样做涉及交易成本。如果之前持有的基金业绩不是特别差，也可以考虑不换，降低交易成本。
另一部分是未来要投入的资金。这部分资金需要选择更适合定期投资的基金产品。中国的基金数量已经超过1000只。哪些基金业绩波动较大，更适合定投？根据国内外经验，由于指数基金始终保持相对位置较高，净值波动较大，是最适合定投的基金产品。近两年，国内股市跌幅较大，股市各项指标均处于较低位置。此时开始定期投资，有望在股市回暖的过程中取得较好的效果。在各类指数基金中，可以关注以沪深300和中证500指数为投资标的的指数基金，南方中证500，广发中证500等，这些指数波动较大，因为其中包含了一些小规模的个股。更多的性。如果你的风险承受能力强，也可以考虑定期投资以中小板指数或创业板指数为标的的指数基金联动或易方达创业板ETF联动。
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