重大疾病保险分类

以危疾保障为主，在一定期限内提供保障，一般采取均衡保费。此类重疾险的最长保障期为30年。 20岁买，只能保到50岁。如果您在 3 岁时购买0，只能保护到60岁。需要注意的是，这种保险虽然是主险，但也是消费型的，不理赔是不能退保费的。

终身保险

终身重大疾病保险为被保险人提供终身保障。终身寿险有两种形式，一种是为被保险人提供的危疾保障，直至被保险人身故；另一种是被保险人生存到合同规定的限制年龄（如100周岁），按重疾保险金额给付保险费，保险合同终止。一般终身重疾险产品都会包含身故保险责任，因为风险比较大，费率也比较高。

按付款方式划分

附加福利保险

需要购买其他主要insurance同时投保，比如同时投保人寿保险或者养老保险，属于消费保险类型，自然费率设计比较常见。身故赔偿现金按照主险的保额结算。

预付保险

需要同时购买其他主险，大部分仅限于同时购买终身寿险时间，属于消费型保险。身故赔偿现金亦按主险的保额结算。看到附加重疾写着“预付”字样的人都需要明白，它有一个非常显着的特点——附加重疾一旦被理赔，主险的保额就会相应地从理赔金额中扣除。

Independent benefit insurance

Independent benefit main insurance类重疾险包括身故和重疾的保险责任，其责任完全独立，且两者分别承保。被保险人发生重大疾病，保险人给付重大疾病保险金，身故给付为零，保险合同终止。如果被保险人没有患上重大疾病，则支付死亡抚恤金。这类产品更容易定价，只需要考虑重大疾病的发病率和死亡率。但对重大疾病的描述有严格的要求。

比例给付保险

比例给付重疾保险是针对重疾的种类，主要考虑发病率、死亡率、以及某种重大疾病的治疗费用，确定支付在重大疾病保险总额中的比例。当被保险人遭受患某种重大疾病的，按合同约定的比例给付，身故赔偿金不变。此类保险也可用于上述几类产品。

回购型选择性保险

回购型选择性重疾保险产品在我国尚属空白。此类产品旨在解决因领取重疾保险给付预付产品而导致身故给付不足的问题。规定保险人给付重疾保险金后，如果被保险人在一定时间还活着，可以按一定的固定比例买回原保险金额的一定比例（如25%），以增加身故。益处。如果被保险人在一定时间后幸存，可以按原保额的一定比例再次买回，最终死亡保障到达被保险人手中购买开始时的 ed 金额。

回购期权带来的逆向选择是显而易见的。作为身患重大疾病的被保险人，按照原费率购买身故保险是不公平的。因此，“回购”的前提或条件的设计非常重要，是防范经营风险的关键。

主险与附加险捆绑

寿险多半是主险，重大疾病险是捆绑的。所谓养老保险，就是保险公司在保证期内死亡，保险公司赔付，保证期后没有死亡，保险公司也赔钱的保险。这类保险的保险期限一般到80岁，加上重疾后，成为以往最常见的一种赔病返钱的保险。没有疾病。在此类保险中，附加险不标明费率，已包含在主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡的费率，附加重疾保险保障期与养老保险的年限相等，一般在八十岁左右。