很多人对理财有一种偏见的认识，认为理财是有钱人的事。其实，对于长期欠债的家庭来说，做好理财更为重要。合理的理财不仅可以帮助负债家庭保护现有资产，还可以有效控制消费，减少金融危机。
长债家庭如何理财？举个例子说明：
赵女士的家人自2010年结婚以来一直负债累累，赵女士家庭的具体经济情况如下：自从获得结婚了，买了车，还有4万元的房贷。估计每月还款1000元。夫妻俩每月的工资收入在7000元左右。现有存款15万元。我打算明年买房生孩子。
1. 制定家庭保障计划，避免意外及经济负担。对于负债家庭来说，最坏的情况是积累债务储蓄和财务状况恶化。事实上，低收入家庭的抗风险能力较低。万一发生意外，他们需要保险来帮助家人渡过难关。家庭保障计划可以提高家庭次级财产的抗风险能力，逐步改善家庭在基本保障下的财务状况。随着买房的孩子出生，赵女士的家庭责任加重了。购买保险可以预防重大疾病、意外等突发性不可控事件和巨大的压力。建议增加保额不低于10万的消费型重疾险和意外险。
2、对于陈女士这样入不敷出的家庭来说，保险是远远不够的。改善财务状况的主要举措l 情况是增收节支。开源节流就是增加财政收入，节流就是减少债务支出。由于家里打算明年买房，考虑到基本经济情况，建议陈女士家人降低买房要求，买套小户型。 100平米的房子，按照每平米7000元的市场价计算，买下来要花70万元。如果全部贴上存款，需要向银行贷款55万。再加上夫妻二人每月的工资收入只有7000元，除去生活费，简直难以承受。另外，陈女士一定要做好家庭消费的预算，谨防大手大脚的消费行为。
3.调整生活水平。
陈女士的家庭收入处于中等水平，过分追求生活会导致分析了家庭财务状况。显然，赵女士之所以负债连年增加，是因为消费部分一直居高不下，远远超出了她的承受能力。因此，赵女士的家人需要调整消费水平，减少消费金额，改善负债累累的状况。
