问：健康险如何分为主险和附加险？
答：主险一般是指身价，顾名思义就是身故或全残。包括疾病和意外，赔偿金额不同。同时，主险也是分红的基础，分为现金分红（按现金价值分红）和保险分红（按基本保险金额分红）。现在的分红一般都是复利，客户的价值会逐年增加。一些主要的保险本身就有免保功能，但是对于每个年龄段都会有限制，职业风险类别的保费过高，高危行业会拒保，超过限制的保险公司会要求体检和医疗调整。会有以下几种情况：normal coverage, premium coverage, reduced coverage Amount 承保, 拒绝投保。
附加险有几种：附加豁免、附加重疾、附加住院、附加意外伤害、附加意外伤害住院和意外住院日津贴等。同时，附加保险是一般不允许单独购买。而且每一种主险都有相应的附加险，不能随意搭配。同时，还会有指定金额的附加保险。超出金额的，按基本保险金额比例报销。如果不超过，很多都会按比例报销，比如住院。还有重大疾病的保障范围，分为重症和轻症、重症保障类型（20-40种及以上）、轻症保障类型（6-10种及以上）。
买保险要从家庭的实际经济情况出发，先选择主保的金额（一般要能覆盖家庭的2-5倍以上）责任）、现金分红和保险分红的数额可以根据自己的需要选择。附加保险主要是解决生活中的一些风险，比如意外，意外保障也可以单独考虑（必须包括意外伤害价值、意外伤害住院医疗和意外住院每日津贴），其次是重疾险（考虑轻症与重症相结合，可单独承担），最后住院补偿医疗（注意住院医疗与门急诊的报销比例），主险与附加险相结合保险要看每个人根据实际情况，一定不能只买主险，只看分红而忽视附加保障，让保障更全面才是王道！
条款方面：首先要注意的是免责条款，每个公司都不一样，然后是主险的观察期长短，是否有重大疾病险附加险中应与主险捆绑，在各自负责、互不干涉的基础上，重大疾病的保障范围和种类，并不是保障种类越多越好，针对重病的专项保障主要集中在常见的高发病和多发病是最好的，而轻病最好是保险种类和重病相辅相成。更人性化，观察周长重疾险的保费也要考虑。最后，保证续保住院医疗保险的观察期和报销比例。查看不保证续订的条款。
最后总结：保险条款涉及法律，客户本人主观规避风险，遵守法律法规规定，保险公司没有理由拒赔，让您和您的家人在发生风险时能得到及时的救助和赔偿！
